🔍내 집마련 디딤돌 대출 한눈에 보기
🏳️자격·소득·한도·금리·신청절차 총정리
🏠 디딤돌 대출이란?
국토교통부 주택도시기금이 공급하고 시중은행이 취급하는 정책형 주택구입자금입니다. 일반 신용대출과 달리 무주택 세대주를 대상으로 하며, 부부합산 소득·자산 요건, 대상주택 가격 및 면적 등을 충족해야 합니다. 서민·실수요자의 이자 부담을 낮추는 목적이라 소득·자녀 수 등 여건에 따라 우대금리가 제공되고, 신혼·생애최초 구입자 등은 한도·금리에서 더 유리한 조건을 적용받을 수 있습니다. 보증·담보 조건은 LTV·DTI 규정과 은행 심사 기준을 함께 따릅니다.
👤 지원대상 · 소득·자산 요건
아래 요건을 충족하는 무주택 세대주(또는 세대주로 인정되는 자)가 신청할 수 있습니다.
- 소득 : 부부합산 연소득 6천만 원 이하
※ 생애최초 주택구입자 또는 2자녀 이상 가구는 7천만 원, 신혼가구는 8천5백만 원 이하까지 완화 - 자산 : 순자산가액 약 4.88억 원 이하 (공시 기준금액 적용)
- 세대 요건 : 신청일 현재 무주택 세대주, 만 19세 이상(예비 세대주 인정 가능)
TIP. 소득 산정 시 근로·사업·기타소득을 모두 합산하며, 신혼·생애최초 인정 여부에 따라 금리·한도에서 차이가 납니다.
🏢 대상주택 · 가격 제한
- 전용면적 : 원칙적으로 85㎡ 이하 (수도권 제외 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하 가능)
- 주택가격 : LTV·DTI 규제 및 기금 기준을 충족하는 실수요 주택(세부 가격 상한은 지역·유형·규정에 따라 변동)
- 오피스텔 등 일부 유형은 제한이 있으므로 계약 전 은행·기금에 확인 권장
💰 대출한도 · 금리 · 우대금리
- 대출한도(기본) : 최고 2.5억 원 이내 (LTV·DTI 적용, 생애최초 3억, 신혼·2자녀 이상 가구는 4억까지 상향 가능)
- 금리(예시 구간) : 연 2.85%~4.15% (생애최초·신혼부부는 약 2.55%~3.85%)
- 우대금리 : 한부모·장애인가구·다문화가구 등 대상에 최대 0.5% p 내 감면, 우대 후 최저금리는 일반 1.5% 수준(신혼 1.2%) 안내 사례
- 유의 : 금리·LTV·DTI 등은 정부·기금 정책에 따라 수시로 조정될 수 있으므로 신청 시점에 확정 조건을 반드시 확인
| 구분 | 기본 | 완화·우대(예) |
|---|---|---|
| 부부합산 소득 | ≤ 6,000만원 | 생애최초·2자녀 ≤ 7,000만원 / 신혼 ≤ 8,500만원 |
| 자산 | 순자산 4.88억원 이하 | - |
| 대출한도 | 최대 2.5억원 | 생애최초 3억원 / 신혼·2자녀 4억원 |
| 금리 | 2.85%~4.15% | 신혼·생애최초 2.55%~3.85% + 우대금리 |
| 면적 | 전용 85㎡ 이하 | 읍·면 100㎡ 이하 |
📅 이용기간 · 상환방법
- 이용기간 : 약정에 따른 장기 고정 또는 혼합형, 거치·분할 상환 구조 선택(은행·상품별 상이)
- 상환방법 : 원리금균등·원금균등 등 (중도상환수수료 및 조기상환 규정은 약정서 기준)
🧭 신청방법(온라인·방문)과 절차
온라인은 e 든든 홈페이지에서 사전심사·신청이 가능하고, 오프라인은 취급은행(우리·국민·신한·하나·농협 등) 창구에서 접수합니다. 매수·대출 일정이 촉박하면 지점 예약과 필요서류 사전 점검으로 시간을 단축하세요.
- 초기 상담 및 서비스 신청 : e 든든 접속 또는 취급은행 창구에서 신청
- 대상자 통합조사 및 심사 : 소득·자산·주택·담보(LTV/DTI) 요건 심사
- 대상자 확정 : 승인 통지 및 약정 안내, 금리·한도 확정
- 서비스 지원 : 대출 실행 및 등기·담보 설정
🧾 필요서류 체크리스트
- 신분증, 주민등록등본(세대원 전원), 가족관계증명서(필요시)
- 소득확인서류(원천징수영수증, 소득금액증명 등), 재직·사업 관련 증빙
- 주택 매매(분양) 계약서, 계약금·중도금 납부 영수증
- 주택 관련 서류(등기사항증명서, 건축물대장 등) 및 감정·담보 관련 서류
- 은행·보증기관이 추가로 요구하는 서류 일체
☎️ 문의 · 공식사이트
| 구분 | 연락처·주소 | 설명 |
|---|---|---|
| 고객센터 | 1566-9009 | 주택도시기금 콜센터 |
| 주택도시기금 | nhuf.molit.go.kr | 제도 공지·자료실 |
| 인터넷 신청(ｅ든든) | enhuf.molit.go.kr | 사전심사·신청 |
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❓ Q&A(자주 묻는 질문)
Q1. 신혼부부는 어느 정도 혜택을 받나요?
A. 신혼·2자녀 이상 가구는 소득 기준이 완화되고 한도가 최대 4억까지 확대될 수 있으며, 우대금리 적용 폭도 큽니다.
최종 조건은 심사 시 확정됩니다.
Q2. 생애최초 주택구입자는 무엇이 다른가요?
A. 생애최초는 소득 기준이 7천만 원으로 완화되고, 한도도 3억 수준까지 확대되는 구조가 적용됩니다.
최초 구입 여부 입증 서류가 필요합니다.
Q3. 중도상환수수료가 부담되나요?
A. 정책성 대출 특성상 일반 주택담보대출 대비 부담이 낮거나 면제인 경우가 있으나, 은행·약정 조건에 따라 다릅니다.
약정서로 반드시 확인하세요.
Q4. 오피스텔도 가능한가요?
A. 주거용 오피스텔은 일부 가능하나 면적·용도·가격 요건을 충족해야 합니다.
계약 전 은행에 사전 문의해 대상주택 인정 여부를 확인하세요.
Q5. LTV·DTI 때문에 한도가 줄었습니다. 방법이 있을까요?
A. 대출한도는 담보가치와 규제에 좌우됩니다. 자금계획을 조정하거나, 신혼·생애최초 등 우대 유형 적용, 보증 조합 변경 등을 검토하세요.
※ 본 글은 주택도시기금 안내 기준을 바탕으로 작성되었습니다. 금리·LTV·DTI·소득·자산 한도 등은 정부·기금 정책 및 은행·보증기관 심사에 따라 달라질 수 있으니, 신청 전 공식 홈페이지와 1566-9009를 통해 최신 기준을 확인하시기 바랍니다.