주택 담보 노후연금보증(주택연금) 완전정리
지원대상·금액·세제혜택·신청절차
🏡 주택연금이란?
주택 담보 노후연금보증은 고령층의 안정적인 노후 생활을 돕기 위해, 현재 거주 중인 주택을 담보로 매월 일정금액을 지급받거나 필요시 일부를 일시 인출할 수 있도록 한국주택금융공사(HF)가 보증하는 제도입니다. 채무자는 주택을 처분하지 않고도 생활자금을 확보할 수 있고, 사망 후에는 상속인이 주택을 매각하거나 상환해 정산합니다. 월지급금은 주택가격·연령·지급방식 등에 따라 산정됩니다.
👤 지원대상·대상주택
일반형 기준 가입요건은 다음과 같습니다.
- 만 55세 이상 (부부 중 연장자 기준)
- 1 주택 보유자 또는 일정 요건을 충족하는 2 주택 보유자(3년 내 담보 외 주택 처분 조건 등)
- 부부기준 보유주택 합산가격이 공시가격 12억 원 이하인 자
- 거주용 주택(주택법상 주택, 노인복지주택·주택면적 1/2 이상 복합용도주택·거주목적 오피스텔 포함 범위)
| 구분 | 조건 | 비고 |
|---|---|---|
| 연령 | 만 55세 이상(부부 연장자 기준) | 주택가격이 높을수록, 연령이 높을수록 월지급금↑ |
| 주택 수 | 원칙적으로 1주택 | 2주택은 일정기간 내 처분 조건으로 가입 가능 |
| 가격 기준 | 공시가격 12억 원 이하 | 합산가액 기준, 초과분은 별도 제도 검토 |
| 대상주택 | 주택법상 주택·노인복지주택 등 | 거주 목적 오피스텔 가능 |
💸 서비스 내용(월지급·일시인출·세제혜택)
- 월지급금 : 주택가격과 가입연령을 반영하여 매달 지급. 종신형 또는 일정기간형 선택 가능.
- 일시 인출 : 필요시 일부 금액을 한 번에 인출하여 선순위 채권(대출금·임차보증금 등) 상환이 가능.
세제·부담 완화 혜택(정책 공지 기준)은 아래와 같습니다.
- 근저당설정 시 등록세 50% 감면(시한 내 적용, 주택보유수·주택가격에 따라 차등 가능)
- 재산세 25% 감면(선택방식도 포함, 1 가구 1 주택, 시가표준액 5억 원 한도 등 관련 요건 적용)
- 연금소득자의 경우 주택담보대출 이자비용 소득공제(연 200만 원 한도)
🧭 신청방법·처리절차
상담과 신청은 한국주택금융공사 고객센터 1688-8114 또는 가까운 지사, 그리고 공식 홈페이지 hf.go.kr에서 진행합니다.
- 초기 상담 및 서비스 신청 : 한국주택금융공사에서 신청·접수
- 대상자 통합조사 및 심사 : 주택 소유·가격·채권 현황 및 연령 등 요건 확인
- 대상자 확정 : 보증 승인 및 약정 안내
- 서비스 지원 : 담보설정, 보증 실행 후 월지급 개시(또는 일시인출 병행)
🧾 필요서류 체크리스트
- 신분증(부부 모두), 가족관계증명서(필요시)
- 주민등록등본, 혼인관계증명서
- 부동산 등기사항증명서, 건축물대장 등 주택 관련 서류
- 공시가격 확인서류, 기존 담보대출·임차보증금 등 선순위 채권 관련 자료
- 소득 관련 서류(연금소득·기타 소득 확인용)
- 기타 HF·금융기관이 요구하는 추가서류
📌 유의사항·자주 놓치는 포인트
- 월지급금은 보증료·금리·지급유형에 따라 달라지며, 실행 시점의 조건이 적용됩니다.
- 2 주택 보유 시에는 정해진 기한 내에 담보 외 주택 처분 조건을 이행해야 합니다.
- 상속 발생 시 상속인은 주택을 매각하거나 채무를 상환해 정산합니다.
- 세제혜택은 관련 법령·지자체 규정에 따라 변동될 수 있으니 최신 공지 확인이 필요합니다.
- 주택가격 하락·시장 상황에 따라 월지급금이 기대와 다를 수 있으므로 모의계산 및 상담을 권장합니다.
☎️ 문의처·공식사이트
문의전화 1688-8114 한국주택금융공사 공식사이트 hf.go.kr
| 구분 | 연락처/주소 | 설명 |
|---|---|---|
| 한국주택금융공사 고객센터 | 1688-8114 | 상담·신청 안내, 지사 위치·예약 |
| 한국주택금융공사 주소 | 각 지사 홈페이지 | 제도 소개, 모의계산, 공지사항, 서식 다운로드 |
| 근거 법령 | 한국주택금융공사법 및 시행령 | 제도 운영 근거 |
❓ Q&A
Q1. 월지급금은 어떻게 정해지나요?
A. 주택가격(공시가격 등), 가입연령, 지급 유형, 보증료 등을 반영해 산정됩니다. 자세한 예상액은 HF 홈페이지 모의계산을 이용하세요.
Q2. 기존에 주택담보대출이 있는데 가입할 수 있나요?
A. 가능합니다. 다만 실행 시 선순위 채권을 정리해야 하므로 일시인출로 기존 대출을 상환하거나 순위를 조정하게 됩니다.
Q3. 2 주택인데도 가능한가요?
A. 원칙은 1 주택이지만, 2 주택 보유 시에도 일정 조건(담보 외 주택을 3년 내 처분 등)을 충족하면 가입이 가능합니다.
Q4. 세금 혜택은 무엇이 있나요?
A. 근저당설정 등록세 50% 감면, 재산세 25% 감면(요건 충족 시), 연금소득자의 주담대 이자비용 소득공제(연 200만 원 한도) 등이 적용될 수 있습니다.
Q5. 중도에 해지하면 불이익이 있나요?
A. 보증료·설정비용 등 정산이 필요하며 지급받은 연금 및 이자 계산이 발생합니다. 해지 전 반드시 HF와 비용 구조를 확인하세요.
Q6. 상속은 어떻게 처리되나요?
A. 가입자 사망 후 상속인은 주택을 매각하여 상환하거나 현금으로 채무를 상환해 소유권을 유지할 수 있습니다.
※ 본 글은 한국주택금융공사 공지 내용을 바탕으로 작성되었습니다. 실제 조건·혜택은 법령 및 HF 정책에 따라 변동될 수 있으니 신청 전 1688-8114 및 hf.go.kr에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.