농어가목돈마련저축 저축장려금 완전정리 | 대상·장려금률(3/5년)·가입제외·신청방법
농어가목돈마련저축은 농어민이 꾸준히 적립해 만기를 채우면 예금이자와 별개로 정부가 ‘저축장려금’을 더해주는 제도입니다. 취급기관(농협·축협·수협·산림조합)에서 가입하며, 3년·5년 만기 선택이 가능합니다. 이 글에 지원대상·장려금률·가입 제외기준·신청절차·필요서류·사례·FAQ·문의처를 한 번에 담았습니다.
1) 제도 한눈에 보기
농어민의 안정적인 자산 형성과 저축 의욕 제고를 위해, 지정 취급기관에서 적립을 유지한 가입자에게 만기 시 저축장려금을 추가 지급합니다. 장려금은 계좌 이자와 별도로 계산되며, 제도 운영 기준(시행령)에 따라 일반 농어민과 저소득 농어민의 지급률이 구분됩니다. 제도의 성격상 중도해지 시 장려금이 지급되지 않거나 감액될 수 있습니다.
| 항목 | 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 담당부처 | 금융위원회(운영), 취급기관: NH농협·축협·수협·산림조합 | 창구에서 가입 |
| 지원형태 | 현금성 저축장려금 (만기 1회 지급) | 지원주기 1회성 |
| 만기 선택 | 3년 / 5년 | 계약에 따름 |
2) 지원대상(일반·저소득)과 가입제외
① 지원대상(요지)
- 농업인(임업인 포함), 어업인으로 관련 법령(시행령 제2조)에 해당하는 사람
- 일반 농어민 — 건강보험료 납부금액이 금융위 고시 기준 이하인 농어민
- 저소득 농어민 — 의료급여 수급자 등 의료보호대상자, 건강보험 상 피부양자, 또는 건강보험료 납부금액이 고시 기준 이하인 농어민
② 가입 제외(요지)
- 농업·어업 외 타 분야에서 상시 근로 중인 사람
- 농어업 외에서 발생한 종합소득금액이 직전 연도 기준 중위소득의 40% 이상인 사람 등 법령상 제외 사유
※ 세부 판정은 취급기관 및 관련 고시에 따릅니다. 필요한 증빙은 창구에서 개별 안내합니다.
3) 장려금률(연이율)·지급기준
| 구분 | 3년 만기 | 5년 만기 | 지급 시점 |
|---|---|---|---|
| 일반 농어민 | 연 0.9% | 연 1.5% | 만기 일시(1회) |
| 저소득 농어민 | 연 3.0% | 연 4.8% |
※ 위 수치는 제도 안내 예시입니다(시행령 제11조 관련). 실제 지급률·산식은 고시·예산·상품약관에 따라 변동 가능하며, 중도해지 시 미지급 또는 감액될 수 있습니다.
4) 가입·유지·만기 수령 절차
- 자격 확인 — 농업인/어업인 해당 여부, 일반·저소득 구분 확인
- 취급기관 방문 — NH농협(축협 포함)·수협·산림조합 중 선택하여 전용 상품 가입
- 기간·납입 방식 결정 — 3년/5년, 정액/자유적립 여부 및 자동이체 설정
- 유지 — 약정에 맞춰 납입·유지(휴면·연체 방지, 통장 분실 시 재발급)
- 만기 — 예금이자 + 저축장려금 합산 수령(세제·수수료는 상품 약관/세법에 따름)
5) 준비서류·가입 팁
- 신분증, 통장/카드(자동이체 설정용)
- 농업·어업 종사 증빙: 농업경영체 등록 확인서, 어업허가/어업인 확인서 등 (지역·기관별 대체서류 가능)
- 저소득 판정 관련: 건강보험자격 확인서·보험료 납부내역, 의료급여증 등 해당 시
세제 혜택(이자소득 비과세/분리과세 등) 적용 여부는 상품약관과 세법에 따릅니다. 취급기관에서 최신 기준을 확인하세요.
6) 케이스 스터디(이해용 예시)
사례 A | 일반 농가의 5년 유지 — 일반 농가 D 씨는 5년 만기형으로 꾸준히 적립했습니다. 만기에는 예금이자 외에 연 1.5% 장려금이 제도 산식에 따라 계산되어 1회 지급되었습니다. 같은 기간 타 상품 대비 체감 수익이 커서, D 씨는 만기 자금으로 농기계 교체 비용의 일부를 충당했습니다.
사례 B | 저소득 어가의 3년 만기 — 저소득 판정을 받은 E 씨는 3년 만기형을 선택해 인출 없이 유지했습니다. 만기 시 연 3.0% 장려금이 적용되어 생활비·어구 구입 등에 도움이 되었고, 이후에는 5년형으로 갈아타 장기 목돈 마련을 이어가고 있습니다.
※ 실제 장려금 금액은 잔액/기간/고시 산식에 따라 달라집니다. 창구에서 예상액을 상담받으세요.
7) 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 중도해지하면 장려금이 나오나요?
A. 원칙적으로 만기 유지자에게 지급됩니다. 중도해지 시 미지급 또는 일부 감액이 일반적입니다(상품설명서 참조).
Q2. 일반↔저소득 구분은 언제 결정되나요?
A. 가입 시점의 자격을 기준으로 판단하며, 필요시 재확인합니다. 증빙자료(건강보험료, 의료급여 등)를 요청할 수 있습니다.
Q3. 다른 정책형 적금과 중복 가능한가요?
A. 가능 여부·한도는 각 제도/상품 약관에 따릅니다. 동일 목적의 중복 지원은 제한될 수 있습니다.
Q4. 세금은 어떻게 되나요?
A. 예금이자 과세 및 장려금의 과세여부는 세법·고시에 따르며, 비과세/분리과세 여부가 다를 수 있습니다. 창구에서 최신 기준을 확인하세요.
Q5. 타 분야 근로소득이 있으면 못 하나요?
A. 농어업 외 상시근로자나 농어업 외 종합소득이 중위소득 40% 이상인 경우 등은 가입 제외될 수 있습니다(시행령 제2조 제3항 등).
8) 문의처·관련 사이트
9) 📍 가까운 취급기관 찾기
가까운 농협·축협·수협·산림조합 영업점을 방문하세요. 네이버/카카오 지도에서 ‘기관명 + 동/구 이름’으로 검색하면 위치·전화번호를 바로 확인할 수 있습니다.
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