미소드림적금 연 10% 혜택 받는 방법 가입조건·금리·신청방법 총정리 (2025년 기준)
미소드림적금 완전정리
신청자격·추천서·지원절차·금리·주의사항·계산예시
서민의 자립기반 마련을 위해 성실상환자에게 적금 이자 + 지원금을 더해주는 정책형 자산형성 적금. 지점 방문 또는 앱으로 간편 신청 가능.
미소드림적금은 두 부류의 성실상환자(미소금융 대출, 채무조정 상환)를 대상으로 합니다. 핵심은 추천서 발급과 증빙 정확성입니다. 추천서만 받으면 은행에서 통장 개설→만기 청구 흐름이 단순해지고, 만기에는 은행 이자 외에 서민금융진흥원 지원금이 더해집니다. 중도해지 시에는 지원금이 지급되지 않거나 환수될 수 있으므로, 비상자금은 별도 통장으로 분리해두는 것이 안전합니다.
1) 상품 한눈에
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품 성격 | 자유적립식 정책형 적금. 만기 시 이자 + 서민금융진흥원 지원금 |
| 신청 채널 | 미소금융지점·채무조정기구·지정은행 영업점 / 서민금융 앱(비대면) |
| 지원 한도 | 지원금 최대 3년, 총 50만원 내 |
| 필수 요건 | 성실상환 이력 + 참여 추천서 발급 |
| 이자 지급 | 만기 일시지급식(중도해지 시 은행별 중도해지 이율) |
2) 신청자격·제외대상·특례
| 구분 | 세부 기준 |
|---|---|
| 신청자격(주요) | ① 미소금융 성실상환자(신청일 현재 정상 이용 중, 연체일 1일 이상이면 제외) ② 채무조정 성실상환자(신용회복위원회·국민행복기금 등에서 약정 체결 후 6개월 경과 및 6회차 이상 상환) |
| 특례·우선 고려 | 한부모·조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 특별재난지역 거주자 등 |
| 제외대상 | 상담일 현재 거치 중이거나 완제자, 이미 미소드림적금 가입 이력이 있는 자 |
3) 추천서 발급 요건 & 준비물
- 발급 기관 : 미소금융지점 또는 채무조정 기관(신복위·국민행복기금 등)
- 핵심 요건 : 정상 상환 이력, 최근 연체 없음, 약정 체결 후 일정 기간 경과, 차상위·취약계층 확인
- 준비물 : 신분증, 상환내역 확인서(기관 발급), 소득·가구 증빙(필요 시), 연락 가능한 휴대전화
- 팁 : 상담 전에 상환 스케쥴와 자동이체 내역을 인쇄해가면 확인이 빠릅니다.
4) 신청절차(6단계)
- 상품참여 신청 – 지점 방문 또는 앱에서 기본 정보 입력·상담 예약
- 추천서 발급 – 요건 충족 시 ‘자산형성상품(미소드림적금) 참여 추천서’ 교부
- 적금통장 개설 – 추천서에 기재된 지정은행 영업점 방문하여 개설
- 약정 체결 – 만기 지원금 지급에 관한 거래약정서 작성
- 만기/해지 시 청구 – 이자 확인서(영수증) 첨부하여 지원금 청구
- 지원금 지급 – 서민금융진흥원이 지정 계좌로 지원금 송금
5) 가입금액·기간·상품특징
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 가입금액 | 월 1만~20만원 자유적립 |
| 가입기간 | 1년 이상 ~ 5년 이하 (지원금은 최대 3년·총 50만원 내) |
| 상품종류 | 자유적립식(만기 연장 없음) |
| 중도해지 | 은행별 중도해지 이율 적용, 지원금 미지급 또는 환수 가능 |
| 신청 은행 | 우리·신한·국민·하나·기업 등 지정은행 창구(지점별 취급 여부 사전 확인 권장) |
6) 금리 구조·이자방식
| 가입기간 | 1년 | 2년 | 3년 | 4년 | 5년 |
|---|---|---|---|---|---|
| 연이율(기본) | 3.6% (만기 4.6%) | 3.8% (만기 4.8%) | 4.0% (만기 5.0%) | 4.0% (만기 5.0%) | 4.0% (만기 5.0%) |
- 만기 우대 : 만기 시 +1%p 우대금리 적용(표의 괄호 값 참고).
- 이자 지급방식 : 만기 일시지급식. 중도해지 시 은행별 중도해지 이율.
- 지원금 : 만기 이자에 더해 진흥원 지원금이 추가(조건 충족 시).
7) 월 납입/만기 계산 예시
- 예시 A(보수적) : 월 10만원 × 36개월 = 원금 360만원 + 이자(3년 만기 5.0% 기준) + 지원금(요건 충족 시) → 생활 여유자금으로 꾸준 적립하기 적합.
- 예시 B(적극적) : 월 20만원 × 36개월 = 원금 720만원 + 이자 + 지원금(최대 3년, 50만원 한도 내). 만기 목돈 용도(보증금·이사비 등)에 맞춰 자동이체 추천.
8) 반려 예방 체크리스트
- 상환이력 : 최근 연체 1일도 없도록 관리. 자동이체 잔액 부족 주의.
- 증빙서류 : 상환내역 확인서·약정서·차상위 확인 등 원본 또는 기관발급 서류 지참.
- 기존 가입 이력 : 과거 미소드림적금 가입자는 재가입 불가.
- 은행 취급 여부 : 지점별 취급 상이. 방문 전 전화 확인 후 이동.
- 중도해지 리스크 : 비상자금은 별도 통장으로, 목표 기간은 현실적으로 설정.
9) 자주 묻는 질문(Q&A)
Q1. 모바일로만 신청 가능할까요?
앱 비대면 신청이 가능하지만, 추천서·증빙 확인 단계에서 추가 서류 업로드 또는 지점 확인이 있을 수 있습니다.
Q2. 기존 미소드림적금 가입 이력이 있으면?
재가입은 불가합니다. 다른 자산형성 상품(예: 청년·내일 저축 등)을 검토하세요.
Q3. 지원금은 언제 받나요?
만기 또는 해지 시 은행 이자확인서를 첨부해 청구하면, 진흥원이 심사 후 계좌로 지급합니다.
Q4. 상환 6개월·6회 차 기준은 꼭 지켜야 하나요?
채무조정자 기준 핵심 요건입니다. 충족 전에는 추천서 발급이 어렵습니다.
Q5. 금리 변동이 있는지?
기준금리·은행 내부정책에 따라 변동 가능. 글의 수치는 예시이며, 실제 가입 전 최신 공시 확인이 필요합니다.
Q6. 중도해지 시 손해는?
지원금은 지급되지 않거나 환수될 수 있고, 중도해지 이율이 적용되어 만기 대비 수익이 줄어듭니다.
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※ 본 글은 이해를 돕기 위한 요약이며, 실제 금리·조건·서류는 서민금융진흥원·지정은행 최신 공지에 따라 달라질 수 있습니다.
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